Banke u svim zemljama deluju kao glavni vlasnici i gotovine i imovine. Istovremeno, privreda Republike Turske je ušla u period recesije i počela da se fokusira, između ostalog, na spoljne potencijalne izvore kapitala, a ne samo na domaću industrijsku proizvodnju i usluge. Stoga nije iznenađujuće što je efikasnost bankarskog sistema u zemlji uporediva sa efikasnošću banaka u evropskim zemljama. Banke u Turskoj nude svojim klijentima napredne finansijske proizvode i čitav niz usluga.
Problemi finansijskog sistema Turske
Glavni problem je ogroman spoljni dug Turske. U februaru 2021. dostigao je 2,64 triliona lira (više od 448,4 milijarde dolara). Od toga, dug privatnom sektoru iznosi 1,67 biliona lira (otprilike 306 milijardi dolara).
Situaciju otežava depresijacija turske valute u odnosu na dolar. Samo u poslednjih mesec dana lira je pala 3,55% na 5,43 ₺ / 1 dolar. Turska centralna banka saopštila je da će prilagoditi svoju monetarnu politiku ako na dugoročnu stabilnost cena negativno utiču fluktuacije valuta.
Zaoštravanje odnosa između Turske i SAD ne dodaje optimizma. Tako je u avgustu 2021. američki predsednik odobrio povećanje veličine državnih dažbina na turski čelik i aluminijum - do 50, odnosno 20%. I već sledećeg dana nakon usvajanja ove odluke, kotacija valutnog para lira / dolar je pala na istorijski minimum od ₺5,9 / 1 $.
Tada je predsednik Republike Turske Redžep Erdogan pozvao lokalno stanovništvo da ne brine o fluktuacijama nacionalne valute. Osim toga, odobrio je povećanje državnih dažbina za 60% na duvanske proizvode uvezene iz Sjedinjenih Država, za 120% na automobile i za 140% na alkohol.
Na pozadini tarifnog rata, nikog ne bi trebalo da čudi primetna inflacija turske lire. Dakle, u oktobru 2021. godine vrednost ovog pokazatelja u Turskoj premašila je 25,5%, što je maksimum od 2003. godine. I u naredna 2 meseca cene su konstantno padale:
- u novembru - za 1,4%;
- u decembru - za 0,4%;
Na godišnjem nivou, indeks CPI, koji odražava rast potrošačkih cena, usporio je u decembru 2021. na 20,30%. Ipak, ova cifra je prilično velika.
Karakteristike turskog bankarskog sistema
Bankarski sistem Turske je zbirka od 47 finansijskih institucija, koje uključuju:
- 3 državne banke;
- 4 državne investicione finansijske institucije;
- 5 privatne investicije;
- 16 stranih kreditnih institucija;
- 4 strane investicione banke;
- 2 finansijske institucije kojima upravlja Državni fond za osiguranje depozita;
- 4 banke učešća. Takve strukture se shvataju kao posebne finansijske kuće.
O rejtingu turskih banaka biće reči u nastavku.
Centralna banka Turske
Centralna banka Turske je osnovana 3. oktobra 1931. godine i zvanično otvorena 1. januara 1932. godine. On ima isključivo pravo izdavanja novčanica u državi.
Inflacija u 2021. primorala je Centralnu banku zemlje da podigne ključnu stopu na 24% sa 17,75% godišnje. Ovo povećanje je bilo u neskladu sa prognozama analitičara Bloomberg, prema kojima optimalna vrednost ovog parametra ne prelazi 21%.
Pored toga, turska centralna banka preduzela je hitne mere da zaštiti finansijsko tržište zemlje usred sukoba sa Sjedinjenim Državama i kolapsa lire. Navedimo samo glavne:
- Centralna banka Turske izdvojila je 10,45 milijardi dolara iz svojih rezervi za osiguranje likvidnosti kreditnih institucija, od čega:
- 1,45 milijardi dolara u turskim lirama (približno 10 milijardi ₺);
- 6 milijardi dolara u samoj američkoj valuti;
- 3 milijarde dolara iz zlatnih rezervi.
- Banke koje posluju u zemlji dobile su mogućnost da uzmu devizne kredite na mesec dana.
- Limit bankarske garancije u stranoj valuti za transakcije s turskom lirom povećan je skoro 3 puta - sa 7,2 milijarde evra na 21 milijardu evra.
- Za privatne banke je dozvoljeno, pod određenim uslovima, prekoračiti limit deviznih rezervi na nivou od 50 milijardi dolara.
- Stopa rezervi za finansijske institucije je smanjena, što je oslobodilo novčana sredstva.
Top 5 banaka u Turskoj u 2018-2019
Spisak turskih banaka koje zauzimaju vodeće pozicije na finansijskom tržištu zemlje prikazan je u tabeli.
Pažnja: Interni podaci tabele „1582“ su oštećeni!
Predstavništva i filijale drugih bankarskih organizacija
Mnoge strane banke otvaraju svoja predstavništva i filijale u Turskoj. Evo samo nekoliko primera.
- Holandska banka ING Bank. Ova međunarodna finansijska institucija zauzima aktivnu poziciju na tržištu Republike Turske.
- Кинеска банка. Ulaskom ove kreditne institucije na tursko tržište, mnoge dalekoistočne finansijske strukture počele su da pokazuju interesovanje za mogućnost profitabilnog poslovanja u ovoj zemlji. Tako je velika banka Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd tamo otvorila svoju podružnicu.
- Španska finansijska institucija BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Ruske banke u Turskoj nisu aktivne. Međutim, to se odnosi i na finansijske institucije registrovane u Ukrajini, uprkos činjenici da ovoj zemlji nisu uvedene nikakve sankcije.
Turisti u Republici Turskoj mogu podići gotovinu preko bankomata. Istina, generalno, biće naplaćena provizija od 3-5% iznosa koji treba unovčiti.
Međutim, ovo pravilo još uvek ne važi za vlasnike kartica Sberbanke. Zašto do sada, postaće jasno nešto kasnije. Sada recimo da je Sberbank u Turskoj otvorila svoju podružnicu, DenizBank.
Mreža ekspozitura ove finansijske institucije širom zemlje ima oko 750 ekspozitura. Kada koristite bankomate, provizija se ne naplaćuje sa računa Sberbank kartice. Ali ako se sredstva druge ruske banke unovče, onda se plaća provizija od 1% od povučenog iznosa.
Zbog negativnog uticaja evropskih sankcija, menadžment Sberbanke bio je prinuđen da razmotri prodaju DenizBank u Turskoj. Kupac je brzo pronađen - najveća banka Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Šef Sberbanke, gospodin Gref, rekao je da banka nikada ne bi napustila ovaj segment finansijskog poslovanja, da nije bio režim sankcija. U sadašnjim uslovima jednostavno je nemoguće dobiti dividende i privući sredstva sa tržišta.
Mnoge Ruse zanima da li postoji Alfa banka u Turskoj. Nažalost, na teritoriji zemlje nije otvoreno ni predstavništvo ni filijale ove finansijske institucije. Međutim, podizanje gotovine od strane njegovih kupaca sa bankomata u Turskoj prati i naplata minimalne provizije - samo 1%.
Glavni pravci kreditiranja
Udruženje turskih banaka objavilo je sledeće podatke: u januaru 2021. ukupan kreditni portfelj finansijskih institucija zemlje iznosio je 2,5 biliona ₺ (skoro 460 milijardi dolara).
U međuvremenu, Vlada podstiče bankarske strukture da nastave da izdaju više novca, jer će to pomoći da se privreda države izvuče iz recesije. Razmotrite karakteristike različitih pravaca kreditiranja stranaca u Turskoj.
Hipotekarni kredit
Banke Republike Turske već duže vreme daju dugoročne stambene kredite strancima. U početku je samo DenizBank radila u ovom segmentu finansijskog tržišta. Međutim, nakon nekog vremena, druge banke su počele da sklapaju hipotekarne ugovore, posebno Kuveyt Bank Türk (sa sedištem u Istanbulu), Akbank, Turkiye Finans.
Do kraja 2021. davao je dugoročne stambene kredite građanima drugih zemalja i HSBC banci.Ali već 2021. on je prekinuo svoje aktivnosti u Republici Turskoj.
Najčešće se hipotekarni krediti izdaju strancima, uključujući Ruse, pod sledećim uslovima:
- starost zajmoprimca - ne starije od 65 godina;
- maksimalni rok otplate je 20 godina;
- obim kredita - do 75% procenjene vrednosti nabavljenog objekta;
- valuta zajma - turska lira, britanska funta sterlinga, evro, američki dolar, ruska rublja;
- otplata se vrši u mesečnim ratama. Prevremena otplata predviđa obračunavanje kazne u iznosu od 1-2% stanja duga.
Većina graditelja mediteranske obale, u saradnji sa Rusima, nudi im 0% rata do puštanja u rad.
Osobine kreditiranja pravnih lica
Građani drugih zemalja, po pravilu, započinju svoj posao otvaranjem malih preduzeća u Turskoj. U ovoj zemlji u kategoriju malih i srednjih preduzeća spadaju pravna lica sa godišnjim prihodima koji ne prelaze 25 miliona ₺25 miliona i zapošljavaju ne više od 250 radnika. Za takve firme postoje određene pogodnosti i veliki broj državnih programa podrške poslovnim projektima.
U januaru 2021. Tursko udruženje banaka odlučilo je da malim i srednjim preduzećima obezbedi dodatne kredite u iznosu od 20 milijardi ₺ po sniženim kamatnim stopama.
Šef udruženja, gospodin Husein Aldin, nazvao je ovaj korak dokazom posvećenosti finansijskih institucija da podrže ekonomiju i industriju zemlje.
Kreditiranje fizičkih lica
Mnogi stranci kupuju u Turskoj koristeći pozajmljena sredstva. Često, ako, na primer, planirate da kupite nakit u tržnom centru, koristi se kreditna kartica lokalne banke.
Ali morate biti svesni postojećih ograničenja. Glavna je nemogućnost izdavanja novog kredita pre potpune otplate prethodno primljenog.
Pored toga, svaka banka postavlja limite na maksimalan iznos kreditnih kartica. Konačna vrednost ovog parametra zavisi od nivoa prihoda zajmoprimca i od predmeta kupovine. Ukoliko je klijent banke 3 puta u toku godine neblagovremeno otplatio dug, neće moći da izda novi kredit.
Takođe postoje ograničenja u pogledu maksimalnog vremenskog okvira za povraćaj sredstava. Prilikom kupovine čine:
- nakit i elektronika - do 6 meseci;
- nameštaj i kućni aparati - do 12 meseci;
- automobili - do 48 meseci.
Otvaranje računa u turskoj banci
Za pokretanje investiciono-preduzetničke aktivnosti potrebno je otvaranje računa u jednoj od banaka Republike Turske. Sprovođenje ovog postupka za pravna i fizička lica, po pravilu, ne izaziva poteškoće. Hajde da razmotrimo njegove glavne tačke.
Za pravna lica
Za otvaranje računa u banci u Turskoj, pravno lice mora dostaviti osnovni set dokumenata:
- Potvrđivanje činjenice da ima svojstvo pravnog lica. Dokumenti moraju biti apostilirani i prevedeni na turski jezik, a prevod mora biti overen kod notara.
- Odražavajući strukturu upravljanja i vlasništva firme:
- споразум о сарадњи;
- povelja;
- nalog o imenovanju konkretnih lica na funkciju direktora i glavnog računovođe organizacije.
- Dokaz o identitetu direktora, šefa računovodstva, njima podređenih radnika, koji imaju pravo raspolaganja sredstvima na žiro-računu.
- Potvrđujući činjenicu da stečajni postupak nad preduzećem nije pokrenut. Ako govorimo o ruskom preduzeću, možete pogledati zvaničnu onlajn datoteku arbitražnih slučajeva (adresa njenog zvaničnog sajta je kad.arbitr.ru).
Uslovi otvaranja tekućeg računa u turskoj banci - od 2 nedelje do mesec dana. Po završetku ove procedure, potrebno je obavestiti FTS Ruske Federacije o činjenici da je izvršena i dostaviti dokumente koje traži ova služba. U suprotnom, vlasnik preduzeća će biti kažnjen novčanom kaznom do milion rubalja.
Za pojedince
Svako može otvoriti račun u turskoj banci. Ukoliko je tekući račun prvenstveno namenjen primanju i vršenju transfera novca, možete dodatno zatražiti izdavanje debitne kartice za podizanje gotovine, kao i za plaćanje usluga i robe.
Banci morate dostaviti sledeća dokumenta:
- međunarodni pasoš;
- PIB izdat od strane lokalne poreske uprave;
- dokument koji potvrđuje mesto prebivališta. To može biti ruski građanski pasoš, računi za komunalije, boravišna dozvola u Turskoj.
Račun će biti otvoren odmah nakon što službenik banke proveri dostavljenu dokumentaciju. Ako naručite bankovnu karticu, moraćete da sačekate nekoliko dana.
Ali otvaranje računa finansijske institucije ne vrši se uvek samo za obavljanje monetarnih transakcija. Govorimo o mogućnosti dobijanja pasivnog prihoda od plasiranja slobodnih sredstava u pouzdane bankarske strukture.
Depoziti u turskim bankama imaju svoje račune, koje takođe treba da otvore pojedinci. Za ovo se dostavlja sledeći osnovni paket radova:
- изјава;
- pasoš;
- kopija stranog pasoša (notarski overena);
- priznanicu za plaćanje komunalija izdatu na ime deponenta. Podaci sadržani u njemu služe kao potvrda da je u prijavi navedeno pravo prebivalište;
- Референце:
- o visini prihoda za poslednjih nekoliko godina (sa pečatom Federalne poreske službe);
- o sastavu porodice;
- nema krivični dosije.
Nakon pregleda tabele, saznaćete koliku su kamatu na depozite obračunavale vodeće banke u Turskoj početkom 2021.
| Naziv banke | Rok polaganja depozita | Valuta | Ponuda, % |
|---|---|---|---|
| Garanti banka | 6 месеци | $ | 3 |
| 1 година | $ | 3 | |
| 6 месеци | € | 1.1 | |
| 1 година | € | 1.1 | |
| 3 месеца | ₺ | 16.26 | |
| 6 месеци | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat banka, "Hitno" depozit u moskovskoj filijali | 1 месец | ₽ | 5.75 |
| 3 месеца | ₽ | 6.75 | |
| 6 месеци | ₽ | 7.5 | |
| 1 година | ₽ | 8.5 |
Organizacija transfera novca
Međunarodni transferi novca se vrše na nekoliko načina. Ali u isto vreme treba shvatiti da će primenjena opcija proučiti odgovarajuće strukture, a transfer velikog iznosa će pokrenuti razna pitanja.
Prilikom transfera preko Western Union platnog sistema, provizija za transfer novca u Rusiju iz Turske iznosi:
- prenos iznosa od 3 do 200 dolara koštaće 3 dolara;
- trošak transakcije preko 200 dolara iznosi 1%.
Naknada za transfer novca u Tursku iz Rusije:
- za transfer više od 100 hiljada rubalja. naplaćuje se 1.000 rubalja;
- prenos iznosa od 10 hiljada do 100 hiljada koštaće 1% njegove veličine;
- cena transfera je 100-10.000 rubalja. iznosi 100 rubalja.
Bankovni transfer je pogodan ako primalac ima račun u banci ili, na primer, kada koristi Swift plaćanje. Informacije o tome koliko Sberbank naplaćuje za ovu operaciju objavljene su u tabeli:
| Iznos transfera, $ | Komisija, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Možete izvršiti transfer sa apsolutno bilo koje dostupne elektronske platforme. Veličina provizije za dopisivanje sredstava na karticu iz rublje torbice sistema WebMoney je 0,8%, ali ne više od 1500 WMR.
A provizija za transfer sa QIWI na karticu Sberbanke iznosi 2%, plus 50 rubalja se naplaćuje za jedan transfer.
Koji metod treba koristiti zavisi uglavnom od potrebne brzine prenosa novca. Ako su sredstva hitno potrebna, najbolje opcije su korišćenje sistema Western Union ili elektronskog plaćanja.
Pokretanje biznisa u Republici Turskoj
Transkontinentalna lokacija zemlje između Azije i Evrope privukla je značajne mase investitora. Ali postoje i drugi faktori koji omogućavaju izdvajanje poslovanja u Turskoj u posebnu kategoriju.
Konkretno, program državne podrške srednjim i malim preduzećima sprovodi se uvođenjem sledećih oblika podsticaja:
- pri uvozu investicionih dobara ne naplaćuju se carine i druge naknade;
- PDV se vraća u celini ili delimično;
- preferencijalno oporezivanje se primenjuje na neke vrste preduzetničke delatnosti;
- kreditiranje po povlašćenim uslovima kod investicionog fonda.
Za otvaranje posla u Turskoj od strane stranca ne nameću se strogi uslovi. Međutim, odeljenje za imigraciju zemlje mora da bude uvereno u korisnost nove firme za privredu Republike.
Da bi to uradio, preduzetnik treba da izradi poslovni plan, prema kojem će dva ili više starosedelaca Republike Turske dobiti posao. U većini slučajeva, troškovi pokretanja kompanije su 2.000-2.200 dolara.
Zaključak
Izboru banke u Turskoj treba pristupiti sa punom ozbiljnošću. Na kraju krajeva, stranac može da računa na prednosti u saradnji sa finansijskom institucijom. Na primer, kada banka ima partnera u licu kreditne institucije registrovane u zemlji stalnog boravka potencijalnog klijenta, u ovoj banci će biti lakše podići isti dugoročni stambeni ili potrošački kredit.
Prilikom otvaranja računa strancu se obično traži da dobije karticu. Za one koji će dugo boraviti u Turskoj, sigurno će dobro doći. Na kraju krajeva, zemlja ima prilično razvijenu mrežu bankomata, tako da će vlasnik kartice imati mali rizik da ostane bez gotovine.
