Данас се сматра профитабилним постати власник италијанске некретнине, без обзира како на то гледате. Ово вам омогућава да проведете време у сопственом стану без трошења новца на хотеле, аплицирате за дугорочну визу и једноставно уживате у боравку у једној од најлепших земаља Европе. Али шта ако заиста желите да купите дом у иностранству, али немате довољно новца? Колико је хипотека у Италији приступачна за стране држављане, покушајмо да то детаљно схватимо.
Шта је италијанско тржиште некретнина
У Италији је веома тешко купити некретнину у лошем стању. Објекти категорије „испод просека“ овде практично не постоје. Ако код куће можемо да купимо стан у веома лошем стању и да сами извршимо поправке у њему, смањујући на тај начин цену посла, онда се то овде не може учинити. Некретнине у Италији морају бити у складу са стандардима квалитета које су поставили регулаторни органи.
Италија је атрактивна дестинација за туристе. Сходно томе, цене објеката директно зависе од популарности места у коме се налазе.
Најскупља куповина куће коштаће у Напуљу, Венецији и Риму. На пример, двособан стан површине 42 квадратна метра у Венецији коштаће од 150 хиљада евра.
Самостојећа кућа до 90 кв. м са кухињом, купатилом, две собе и гаражом коштаће у просеку 350-400 хиљада евра, ако говоримо о траженом региону. А на Сардинији или Сицилији трошак таквог објекта биће 2-3 пута мањи.
Овде су веома популарни такозвани гарсоњери - станови, који су заједнички простор у коме је додељено само купатило. Куповина такве собе може бити двоструко скупља од обичног стана. Друго место по потражњи заузимају виле са виноградима; ако грмље уроди плодом, цена за такав објекат ће бити неколико пута већа него за сличну викендицу на обали.
Услови хипотеке за странце
Хипотеке у Италији за Русе у 2021. години имају низ карактеристика: банке намећу много захтева зајмопримцима. Можете добити кредит само ако је цена објекта најмање 300 хиљада евра. Морате обратити пажњу на следеће тачке:
- да бисте се пријавили код банкарске институције, морате имати предуговор о куповини некретнине. Ово је нека врста сагласности продавца за продају.
- банка ће свакако именовати стручну процену становања и формирати комисију за њено спровођење. Ову услугу плаћа купац.
- странцима ће бити понуђене максималне стопе и минимални услови кредита.
- објекат свакако мора бити уписан у регистар стамбених непокретности у Италији. Странцима је веома тешко да издају кредит за куповину нестамбене имовине.
- кредитирање је могуће како за завршени објекат тако и за објекат у изградњи.
Некретнине у Италији на кредит за странце доступне су под следећим условима (збирни подаци о италијанским банкама):
- променљива стопа - 2,8-3,5%
- фиксна стопа - 3,6-5,5%;
- рок - до 40 година;
- минимални рок доспећа је 5 година;
- почетна уплата - 25-40% износа;
- минимални износ кредита је 50 хиљада евра (многи позајмљују само од 100 хиљада);
- валута - евро;
- износ исплата не би требало да прелази 35% укупног прихода подносиоца захтева.
Треба имати на уму да ће свака банкарска институција понудити појединачне услове кредитирања на основу нивоа прихода подносиоца захтева и од купљеног објекта.
Карактеристике регистрације хипотеке
Да бисте купили стан у Италији на кредит, потребно је да прођете кроз неколико фаза:
- Слање писменог обавештења продавцу о намери куповине његове непокретности.
- Ако добијете позитиван одговор, можете приступити састављању прелиминарног уговора. Мора да назначи колики је износ депозита (обично 1-3%).
- Припрема пакета папира.
- Подношење захтева банци.
- Независна процена објекта од стране зајмодавца.
- Добијање одлуке банке.
- Регистрација уговора о осигурању непокретности.
- Отварање налога.
- Потписивање купопродајног уговора код нотара.
- Добијање копије акта о трансакцији и кључева.
- Регистрација стана за новог власника.
Како одабрати банку
Готово све банке договарају кредит за некретнине у Италији за нерезиденте. На основу Кодекса о правима потрошача који је на снази у земљи, сваки зајмопримац има право да од зајмодавца добије потпуне, разумљиве и јасне информације у вези са уговором о кредиту. У октобру 2003. године, овај принцип је уграђен на законодавном нивоу.
Свака банкарска институција је у обавези да у свим својим филијалама постави информативне брошуре које садрже детаљан опис економских услова кредитирања. Ако зајмопримац не може самостално да процени колико је понуда исплатива, има право да се обрати Удружењу за заштиту потрошача или нотару.
Да не бисте пропустили најпрофитабилнију понуду, морате се придржавати неколико правила:
- Изаберите ставку коју желите да купите. Ово ће омогућити банци да изврши стручну процену и утврди који максимални износ кредита може да обезбеди. Не узимајте превише заслуга. Што је већи износ кредита, то ћете очекивати веће месечне уплате.
- Процените своју способност да платите учешће.
- Проверите коначну стопу.
- Израчунајте своју месечну рату и упоредите је са својим приходима.
- Сазнајте који додатни трошкови и скривене накнаде се могу очекивати. На пример, колико ће коштати услуга процене станова, колико кошта осигурање и тако даље.
- Распитајте се о могућности превремене отплате кредита.
- Сазнајте како се врше уплате – на благајни банке, преко онлајн система итд.
Проналажење одговарајућих некретнина и банака у којима су хипотеке у Италији могуће је најбоље урадити преко професионалног брокера који познаје тржиште. Препоручљиво је прибјећи његовој помоћи: брокер ће моћи провјерити документе за просторије, преузети задатак комуникације са власником куће, сазнати ситуацију и дати мишљење да ли се исплати позабавити хипотека на овај објекат уопште. Плаћање брокерске провизије се врши само ако се одлука банке покаже позитивном.
Списак банака којима се могу поднети пријаве зависиће од региона и од тога са којом од њих брокер сарађује. И италијанске банке и међународне финансијске институције издају хипотеке.
Припрема докумената
Пакет докумената за подношење код зајмодавца је прилично обиман:
- Копија вашег међународног пасоша.
- Цодице Фисцале је аналог руског пореског идентификационог броја (ТИН). Можете га добити одмах након потписивања предуговора у конзуларном одељењу.
- Папири који могу потврдити бонитет.
- Документи за предмет куповине.
Као доказ о солвентности можете дати:
- Ако имате сопствени бизнис, документе који говоре да сте власник. Обично власници предузећа имају статус резидента, што може олакшати процес добијања хипотеке.
- Потврда о запослењу са назнаком плате (за оне који раде у земљи изнајмљено). Ово може утицати на величину стопе.
- Извод из банке о кретању средстава или о депозитима.
- Декларација о приходима.
- Потврда о уплати пореских обавеза.
- Доказ о плаћању алиментације.
- Остале додатне хартије од вредности по нахођењу банке.
Што се тиче докумената за објекат куповине и продаје, овде ће вам требати:
- Прелиминарни договор.
- Доказ о власништву за продавца.
- Извод из катастарског регистра.
- Ако се купује објекат у изградњи – грађевинска дозвола.
Сви документи морају бити преведени на италијански и оверени код нотара.
Отварамо банковни рачун и потписујемо уговор
Постоје две опције за отварање рачуна да бисте добили кредит за становање у Италији:
- За становнике - процедура изгледа стандардно, као и за грађане земље. Од докумената морате показати боравишну дозволу, пасош, Цодице Фисцале.
- За нерезиденте ће бити могуће отворити само посебну врсту рачуна: цонто интерназионале или цонто естеро. Његово одржавање је скупље, валута рачуна је она која важи у земљи подносиоца захтева. То јест, и даље морате да платите конверзију. За отварање налога биће вам потребна важећа виза.
Ако је одлука банке позитивна, зајмопримац ће бити позван у банку да потпише уговор.
Колико времена је потребно за добијање кредита
Куповина италијанске некретнине на кредит може потрајати. Обично је потребно 3-4 дана за обраду захтева. Али пракса показује да је понекад зајмодавцу потребно више времена и одлука се објављује тек након месец и по до два месеца.
То зависи од многих фактора: од статуса у којем подносилац захтева живи у земљи, од нивоа његових прихода, од самог објекта. Треба имати на уму да ће банка изаћи на пола пута ако је сигурна у порекло прихода зајмопримца, ако је задовољна његовом кредитном историјом, информацијама о доступности депозита и имовине.
За које се трошкове припремити
Да бисте добили кредит, потребно је да припремите буџет који би требао бити довољан да покрије следеће ставке трошкова:
- осигурање – најчешће банке захтевају осигурање од незгода или губитка посла. Ово је око 40 евра месечно за основну уплату. Осигурање непокретности - 150-500 евра сваке године;
- провизија посреднику - хипотекарни брокер у Италији узима 1% од износа кредита;
- услуге бележника могу коштати 4-8 хиљада евра за припрему и регистрацију трансакције, као и за поновну регистрацију власништва;
- процена објекта - 270-300 евра, ако трошак прелази 1 милион евра - 500-550 евра;
- накнада за обраду кредита - 0,25-2% (зависи од пореских олакшица).
Укратко о порезу на имовину
Годишњи порези на имовину у Италији крећу се од 0,4-0,7% вредности имовине евидентиране у катастру. Стопа се обрачунава појединачно, на основу статуса региона у којем се некретнина налази. На пример, у Милану је 0,5%.
Поред тога, постоје и кондоминијумска плаћања за становање. За стан ћете морати да издвојите од 200 до 5000 евра сваке године. За вилу - 1,2-6 хиљада евра за исти временски период. Овај износ не укључује комуналије.
Струја ће коштати око 0,2-0,3 евра за 1 кВх, водоснабдевање - 15-20 евра месечно, цилиндар за гас - 50-60 евра.
Отплата кредита
Италијански закон не забрањује зајмопримцима да уплате раније од уговореног рока. Али треба имати на уму да у овом случају банка губи профит од камата. Да би се осигурао од овога, зајмодавац може клијенту изрећи казну превремене отплате.
Тачка у вези са временом плаћања је увек наведена у уговору. Пажљиво прочитајте пре потписивања.
Ако информације не буду пронађене, потребно је да питате кредитног менаџера који ће се бавити вашом молбом. Ово ће избећи неочекиване провизије у будућности.
Исходи
Кредит за куповину куће у Италији страним држављанима је услуга могућа, али не баш исплатива. Банке најчешће постављају веће стопе и неповољне услове за нерезиденте. Упис хипотеке праћен је многим додатним уплатама, чији износ може достићи неколико хиљада евра.
Од 2021. године у 95 одсто случајева руским банкама су италијанске банке ускратиле хипотеке. Ако клијент има званичне приходе у еврозони, кредит ће бити дат; имовина само у Русији, чак и ако није мала, банке одбијају да сматрају колатералом за кредит.
