У Немачкој, од сваког грађанина који ће отворити нови банковни рачун или узети кредит обично се тражи да потпише документ којим се потврђује сагласност за проучавање његове кредитне историје. И иако је ово чисто добровољно, одбијања су ретка, јер ће потенцијалном клијенту бити много теже да реши финансијска питања у овом случају. Немачке банке често једноставно размењују информације о кредитној способности одређеног грађанина. Међутим, СЦХУФА кредитна историја садржи најпотпуније информације о неправилном плаћању потрошача.
Шта је СЦХУФА
Сцхуфа је приватна, профитна агенција посвећена заштити кредитних институција, трговаца и других пружалаца услуга од ризика губитка новца. Једноставно речено, ова организација прикупља информације о свим кредитима које је неко икада примио, о куповини залиха на кредит, као ио кашњењима у отплати дугова, ако их има.
Термин Сцхуфа је скраћеница од Сцхутзгемеинсцхафт фур аллгемеине Кредитсицхерунг. На руски се може превести овако: друштво за заштиту квалитета кредита.
База података Схуфа (овај назив организације Сцхуфа се често може наћи на сајтовима на руском језику) садржи информације о 66,3 милиона појединаца који живе у Немачкој, као и о 4,2 милиона компанија и фирми регистрованих у овој земљи.
Како СЦХУФА прима информације
Ова институција не прикупља информације самостално. Информације преноси 9.000 партнера, укључујући онлајн продавнице, телекомуникационе фирме, лизинг компаније и, наравно, банке. Ово одељење зна:
- датуми отварања текућих и кредитних рачуна код финансијских институција;
- лични подаци било које особе која је узела кредит од немачке банке;
- информације о кредитним картицама;
- бројеви уговора;
- плаћање рачуна за комуналије.
Али Шуфа је и извор информација о пословном животу грађанина који се пријављује за финансијску услугу. У њему се чувају и позитивне и негативне информације о подносиоцу захтева, на пример, о кривичном гоњењу или неплаћању чак и једне фактуре.
Подаци се могу добити не само од партнера, већ и од званичних публикација, на пример, из базе података судских одлука. Али овај поступак је компликован чињеницом да постоји само на нивоу земље и не постоји јединствена база. Међутим, није неопходно добити сагласност за обраду личних података.
Генерално, Сцхуфин пословни модел је јасно заснован на реципроцитету, односно предвиђа да су партнери компаније дужни да обавештавају о ажурирању података. На крају крајева, сваки досије у нашем брзом времену брзо постаје застарео. Из тог разлога често долази до неспоразума.
На пример, мигрант се преселио из хотела у изнајмљени стан, али је заборавио да обавести телефонску компанију. Послала је рачун на стару адресу, који, наравно, нико није платио, и као резултат - негативан унос. После неколико недеља ситуација се рашчистила и рачун је плаћен, али ће Шуфа овога „запамтити”. Истина, не за стално, већ на одређени период. Његово трајање, у зависности од категорије података, приказано је у следећој табели:
| Врста информације | Када се уклони |
|---|---|
| Неоспорно нетачни подаци | Може се уклонити на захтев грађанина |
| Јамства за дугове других лица | О исплати заосталих обавеза |
| Доступност ажурног налога у онлине продавници | 3 године |
| Информације од ресорног суда (ако је покренут стечај) | 36 месеци. Ако пошаљете судску одлуку о чињеници плаћања дугова, онда се период може смањити |
| Кршење услова споразума, на пример, плаћање није извршено | 36 месеци плус период до 31. децембра прошле године. Ако дуг није враћен, онда је већ 4 године плус исти временски интервал. У случају судског спора, информације се могу чувати дуже |
| Пријаве других предузећа за информације о бонитету грађанина | 1 година након захтева |
| Доступност кредитне картице или текућег рачуна | Одмах по затварању налога |
| Захтев за услове кредита | 1 година након захтева |
| Захтев за кредит | 1 година након захтева |
| Информације о дугу | 36 месеци након пуне отплате |
Како добити или променити информације у СЦХУФА
Особа која живи у Немачкој има право једном годишње на потпуно легалном основу да добије податке о себи бесплатно. Да би то урадио, он мора попунити, потписати и послати посебан образац објављен на веб ресурсу ове организације.
Ако нађете нетачне информације, можете послати писмо у којем тражите њихово уклањање. Уз пријаву се морају приложити папири којима се доказује нетачност података.
У случају позитивне одлуке, уверење грађанина (Аускунфт Сцхуфа) ће садржати само тачне податке, што ће побољшати његов кредитни рејтинг. Ако буде потребно, 2021. године може поново да затражи овај документ. Али онда морате платити 18,50 евра. Али сертификат који садржи детаљне информације коштаће 25,95 евра.
Овај документ се обично шаље грађанину поштом. Међутим, након што је посетио једну од експозитура еасиЦредит банке, он може добити сертификат на лицу места.
Главне врсте кредитирања у Немачкој
Шуфа је недавно објавио податке о кредитима у Немачкој. Према њиховим речима, око 15 одсто људи који живе у Немачкој купује на кредит тако скупе ствари као што су, на пример, аутомобили, намештај, кућни апарати, геџети.
Још једна популарна врста кредита у Немачкој је хипотека. Услови хипотеке у Немачкој су веома повољни и карактеришу их ниске камате. Али, као иу Русији, зајмопримац ће морати да изврши почетну уплату.
Сазнајте више у чланцима „Потрошачки кредити у Немачкој“ и „Хипотеке у Немачкој“.
Закључак
Сумирајући, рецимо да ће зајмопримац у Немачкој који је уврштен на листу непоузданих, коју је формирала организација Сцхуфа, морати да се навикне на одређене непријатности. На пример, мораће да запамти како да користи говорницу јер ће мобилни и фиксни телефони одбити да пруже своје услуге. Али ово је само пола невоље.
Зајмопримац ће морати да заборави на куповину новог стана на хипотеку, потрошачке кредите и кредитне картице најмање 3 године. Да бисте спречили појаву оваквих невоља, требало би да што пре решите проблем са банком.
