У тренутној економској ситуацији у Русији, наши сународници настоје да поуздано уложе расположива средства како би минимизирали ризике од губитака. Прво што ми пада на памет су банке Европе. На Старом континенту има много поузданих. Причаћемо о њима.
Опште информације
Разноврсност облика својине карактеристична је за банкарски систем европских земаља. По овом основу разликују се финансијске институције:
- држава;
- Акционарско;
- корпоративни;
- приватно;
- помешан.
Ако применимо критеријум „функционалне намене“, банке у Европи се деле на:
- Емисија. У Русији, као иу другим земљама, ово је Централна банка. Издавање готовине у оптицај је главна функција ове врсте финансијских институција. Јасно је да не раде са приватним клијентима.
- Депозит. Основна делатност таквих банака је акумулација штедње становништва. Они добијају профит од обављања разних операција са овим средствима.
- Комерцијални. Кредитне институције ове категорије обављају све послове који су дозвољени банкарским законодавством.
Поред тога, финансијске институције су разноврсне и специјализоване. Прве обављају читав низ банкарских услуга за сервисирање клијената различитих категорија - физичких и правних лица. Специјализоване банке укључују организације, на пример, које издају кредите само за становање. У Русији је то ДелтаЦредит Банк. Његова специјалност је хипотека.
По врсти организације рада финансијске организације су стандардне и раде само на бази интернет банкарства. У Европи, други је холандски ИНГ Дирецт из конзорцијума ИНГ Гроеп, који послује онлајн у 5 земаља Старог континента.
Генерално, за постизање успеха, европске банке тренутно користе следеће типове софтвера и хардверских система:
- Аутоматизовано – Омогућава клијентима да заврше трансакције без напуштања куће.
- Интелигентан. Системи овог типа прикупљају информације о конкретном клијенту из свих постојећих база података и након њихове обраде нуде избор оптималних банкарских производа.
Како се формирају листе поузданих банака
Утврђујући поузданост банака, стручњаци користе низ критеријума. Назовимо главне:
- Величина банке. Овај индикатор показује стабилност финансијске институције и њену способност да преживи кризе које су могуће у догледној будућности. Поред тога, овај параметар даје идеју о могућем периоду нормалног рада банке.
- Кредитни рејтинг. Веома важан индикатор који показује ниво поузданости финансијске организације. Депоненти се при избору банке руководе рејтингом.
- Доступност информација о банци Да бисте добили потребне податке, потребно је да посетите веб страницу финансијске институције. Ако на страницама Интернет ресурса нема информација о историји банке, њеним оснивачима, боље је одбити сарадњу са овом кредитном институцијом.
- Инвестиционе карактеристике банака. Њихова анализа нам омогућава да закључимо о сигурности отварања депозита у одређеној финансијској институцији. Ово су следећи показатељи:
- ниво ликвидности и профитабилности;
- обим и квалитет расположивих средстава;
- динамика у комбинацији са структуром биланса стања кредитне институције;
- степен капитализације.
Камата на депозите никако није главни критеријум. Важније је обратити пажњу на акционаре банке. Добро је ако укључују велику финансијску и индустријску групацију.
Такође треба да знате да одговарајући ниво поузданости страних банака које послују у нашој земљи пружа подршку матичној компанији.
Најпоузданије европске банке
Једна од карактеристика по којој се одређује степен поузданости банкарске структуре је обим њене активе. Испод је рангирање највећих финансијских институција у Европи, састављено са овим индикатором:
- ХСБЦ (Лондон, УК). Малопродајна мрежа обухвата око 3800 експозитура у 66 земаља Европе, Азије, Африке, Јужне и Северне Америке и опслужује 38 милиона купаца.
- БНП Парибас (Париз, Француска). Кључна област рада је корпоративно инвестиционо банкарство. То укључује оперативни и структурирани лизинг, финансирање извозних трговинских трансакција, широк спектар девизних трансакција итд.
- Барцлаис (Лондон, УК). Финансијски аналитичари ову организацију позиционирају као универзалну банку. То јест, клијенти не могу само да положе депозите овде, већ и да се пријаве за кредите. Барцлаис такође издаје и сервисира пластичне картице, пружа услуге поравнања и готовине, аквизиције, обраде итд.
- Деутсцхе Банк (Немачка, одбор се налази у Франкфурту на Мајни). По броју запослених и обиму имовине највећи је финансијски конгломерат у Немачкој. Главни правац је инвестициона активност. У овом сегменту банкарског тржишта чини 20%.
- Цредит Агрицоле (Француска, са седиштем у Паризу). Организација има 3 нивоа: подружнице, регионалне банке, локалне банке. Цредит Агрицоле поседује 39 корпоративних и физичких локалних финансијских институција, у којима контролише 25% капитала. Ова структура отежава управљање организацијом, али вам омогућава да добијете попусте на француској берзи.
- Роиал Банк оф Сцотланд (Единбург, УК) једина је у магловитом Албиону која, поред Банке Енглеске, има право ковања новчаница.
- Сосијете женерал (Париз, Француска). Ова банка је заступљена у 82 земље света, у којима опслужује више од 30 милиона клијената. Године 2021, њена структурна јединица „Банкуе Социете Генерале Восток” припојена је Росбанки. Руси у овој новој финансијској институцији могу да позајме потребан износ у рубљама и страној валути, отворе текући и депозитни рачун, добију кредитну и дебитну картицу, положе депозит итд.
- Групо Сантандер (Шпанија, седиште у Сантандеру). Ова финансијска структура обухвата више од 780 компанија. Групо Сантандер је насловни спонзор ВН Велике Британије, Немачке, Шпаније и Кине. Поред тога, делује као партнер тимовима као што су Скудерија Ферари и Мекларен у Формули 1.
- Ллоидс Банкинг Гроуп (Лондон, УК). Овај финансијски холдинг не пружа само услуге стандардне за банкарство – потрошачко и хипотекарне кредите. Област његовог интересовања обухвата и осигурање физичких, правних лица и ризика невраћања кредита које примају клијенти.
- ИНГ Гроеп (Амстердам, Холандија). Ова финансијска институција пружа услуге пословања са становништвом, инвестиционим и комерцијалним банкама. Поред тога, ради на тржишту осигурања. ИНГ Гроеп такође пружа пензионе услуге. Његова најактивнија активност се одвија у земљама Бенелукса.
- УБС (Цирих, Швајцарска). Највећи швајцарски финансијски холдинг УБС 2021. године уврстио је Савет за финансијску стабилност у оквиру Г20 на листу 29 системски важних банака за глобалну економију. Из тог разлога, од ентитета се тражи да се придржава строжих захтева за капиталом.
- УниЦредит (Милано, Италија). У Русији је започео своју активност у време Совјетског Савеза - 1989. године. Од 2021. године отворена је 91 филијала ове банке у Руској Федерацији. За пренос средстава на рачуне резидената других земаља ЗНД користе се међубанкарске трансакције.
- Нордеа (Стокхолм, Шведска). Ова финансијска група има више од 1400 филијала у 19 земаља света, опслужујући 700 хиљада корпоративних и 10 милиона приватних клијената.Списак услуга које се пружају обичним грађанима је прилично широк: приватно банкарство, банковни сефови, дебитне картице, прекорачења, потрошачки и хипотекарни кредити, ауто кредити, депозити, управљање рачунима.
- Интеза Санпаоло (Торино, Италија). Главне области активности ове финансијске групе на територији Руске Федерације су следеће:
- трговинско финансирање;
- платни пројекти;
- инвестиционо животно осигурање;
- спровођење програма државне подршке за средња и мала предузећа;
- привлачење средстава становништва у облику депозита;
- документарни посао;
- издавање картица;
- вођење рачуна физичких и правних лица;
- позајмљивање.
- Банцо Билбао Визцаиа Аргентариа (Билбао, Шпанија) Ово је друга највећа финансијска група у Шпанији после Сантандера. Свим категоријама клијената пружа широк спектар услуга, од вођења рачуна до осигурања.
- Стандард Цхартеред (Лондон, УК). Иако се седиште ове структуре налази у Лондону, она нема огранке у Великој Британији. Главне активности се одвијају у земљама Азије и Африке, првенствено у Хонг Конгу и Сингапуру. Подружница компаније Стандард Цхартеред у Хонг Конгу једна је од три банке које емитују америчке доларе.
- Натикис (Париз, Француска). Стварање филијале банке на територији Руске Федерације имало је за циљ средњорочно кредитирање предузећа руског рударског комплекса која извозе природне ресурсе. Услуживање појединаца није приоритет за ову финансијску институцију.
- Цоммерзбанк (Франкфурт на Мајни, Немачка). Након аквизиције Дрезднер банке 2009. године, ова банка је постала једна од највећих кредитних институција у Немачкој и Европи. Цоммерзбанк нуди страним компанијама стручну помоћ у организовању пословања у Руској Федерацији и пружа највећим руским фирмама широк спектар финансијских услуга.
- Данске Банк (Копенхаген, Данска). Листа услуга ове банке на руском тржишту укључује следеће позиције:
- царинске и корпоративне картице;
- трговинско финансирање;
- електронско банкарство;
- услуге контроле валуте;
- плаћања у Русији и иностранству;
- вођење рачуна у разним валутама итд.
Скрећемо вам пажњу да ниједна банка у Швајцарској није ушла у првих 10.
Закључак
Све више страних банака се појављује на финансијском тржишту наше земље. Пружајући најповољније услове за програме штедње и кредитирања, они су озбиљна конкуренција домаћим сличним институцијама. По мишљењу аналитичара, ова појава, уз несумњиве предности, негативно утиче на руску економију, јер се камате на кредите повлаче на рачуне страних кредитних организација.
Поред тога, домаће банке су принуђене да смање каматне стопе на кредите. То, пак, доводи до смањења опорезиве добити, због чега се смањују и фискалне накнаде уплаћене у буџет.
