Сфера економских интереса многих руских бизнисмена одавно се проширила на финско тржиште, док банке у Финској играју важну улогу у сервисирању новчаних обрачуна између уговорних страна. Неке руске компаније користе услуге финског банкарског система за обављање офшор пословања. Поред тога, финансијске институције у Републици Финској дају кредите не само грађанима земље, већ и нерезидентима.
Шта је фински банкарски систем
Финска, као и многе друге државе, има двослојни банкарски систем, који укључује Централну банку и низ комерцијалних банака које су јој подређене. Оваква структура организације банкарског система обезбеђује добро координиран рад на обављању функција које су додељене финансијским институцијама.
Монетарна политика земље Суоми у потпуности је у складу са основним принципима функционисања европског финансијског система, будући да је Република Финска чланица Европске уније и део је еврозоне.
Од 1999. године национална валута (финска марка) је замењена евром, који је преузео функције главног средства плаћања.
Банкарски сектор у Финској карактерише висока концентрација не само домаћег, већ и страног банкарског капитала. У периодима глобалних финансијских криза или регионалне нестабилности, банкарски систем Суомија преузима улогу једног од главних регулатора привреде, утичући на инфлаторне процесе кроз емисију новца, као и на пословање са хартијама од вредности и валутом.
Треба напоменути да је фински банкарски систем стабилан и показује стабилне трендове раста. Банкарски сектор који се стално развија обезбеђује ефикасност функционисања националне економије и помаже привлачењу страних инвестиција.
Оно што је типично за банке у Финској
Финске банке су поуздане и стабилне. Ове финансијске институције играју кључну улогу у економији земље, као и целе еврозоне у целини, јер:
- обезбеди исплативо улагање средстава грађана у комерцијалне делатности;
- позајмљују комерцијалне организације и становништво;
- олакшати организацију плаћања роба и услуга;
- обезбеђује промет хартија од вредности у држави и пословање са њима;
- стварају нове облике новца, што значајно убрзава и олакшава обрачуне између уговорних страна.
Комерцијалне банке Републике Финске се баве стварањем делимичних резерви депозитних средстава. Доступност резервних финансијских средстава на сталном располагању омогућава банкама Суомија да благовремено испуњавају своје обавезе према депонентима, избегавајући конфликте.
Банкарски сектор у држави регулисан је од стране Финске Управе за финансијску контролу, која прати законитост банкарског пословања и усклађеност са свим утврђеним правилима и прописима.
Банкарске услуге у Суомију су једноставне и ефикасне због преовлађујуће употребе безготовинског плаћања.
Улога Централне банке
Централна банка Републике Финске налази се на челу банкарске хијерархије у земљи и директно одговара државном парламенту. Управљање банком и контрола над радом њене администрације врши се преко Парламентарног надзорног савета, као и преко Савета банке.
Централна банка Суомија има следеће функције:
- спровођење монетарне политике, као и проучавање финансијског сектора привреде и предвиђање његовог развоја;
- банкарски послови;
- праћење индикатора стабилности финансијског система;
- спровођење међубанкарских поравнања;
- управљање кредитним и оперативним ризицима, као и ризицима везаним за флуктуације курса и каматне стопе;
- подршка монетарном промету у држави, емисија новца итд.
Званична веб страница Централне банке Финске доступна је на финском, шведском и енглеском на ввв.суоменпанкки.фи. На сајту Централне банке Суомија можете пронаћи информације о главним правцима монетарне политике државе, упознати се са показатељима финансијске стабилности и другим важним статистичким подацима.
Које су међународне банке заступљене у Финској
Банкарски сектор у Финској представљају многе финансијске и кредитне институције, укључујући и оне са страним капиталом. Према законодавству Суомија и ЕУ, не само националне финансијске организације, већ и структурна одељења банака у другим земљама могу да примају новац штедиша, као и да издају кредите и обављају друге банкарске послове.
Присуство међународних банака на финском финансијском тржишту омогућава значајно проширење постојеће инфраструктуре, убрзање циркулације новца и отварање нових радних места.
Истовремено, репатријација капитала директних инвеститора негативно утиче на финску привреду и систем националних рачуна, јер би нето профит који се реинвестира у земље донаторе могао послужити за проширену репродукцију у Финској.
Табела приказује најпознатије стране банке које тренутно послују на финском финансијском тржишту:
| банка | Штаб | Година оснивања | Веб сајт |
|---|---|---|---|
| Цитибанк | Њујорк, САД | 1812 | ввв.цити.цом |
| Цредит Агрицоле корпоративна и инвестициона банка | Париз, Француска | 2004 | ввв.ца-циб.цом |
| Данске банке | Копенхаген, Данска | 1871 | данскебанк.цом |
| Деутсцхе Банк | Франкфурт, Немачка | 1870 | дб.цом |
| ДнБ НОР | Осло, Норвешка | 1822 | ввв.днб.но |
| Нордеа | Стокхолм, Шведска | 2000 | Нордеа.цом |
| Скандинависка Енскилда Банкен | Стокхолм, Шведска | 1972 | ввв.себгроуп.цом |
| Сведбанк | Стокхолм, Шведска | 1920 | ввв.сведбанк.цом |
| Царнегие Инвестмент Банк | Стокхолм, Шведска | 1803 | ввв.царнегие.се |
Из табеле произилази да највећи број директних инвестиција у фински банкарски сектор долази из скандинавских земаља (Шведска, Норвешка), што доприноси отварању представништава у Суомију тако великих финансијских институција као што су Нордеа Банк, Сведбанк, Царнегие. банка итд. .д. Истовремено, банкарске групе из Немачке, Данске, Француске, САД и других земаља остварују своје пословне интересе у Финској.
Оно што је познато о банкама земаља ЗНД у Финској
Банкарски сектор Суомија представљају велике националне и међународне финансијске институције. Дакле, на финском банкарском тржишту доминирају четири финансијске групе, које држе око 81% тржишта.
Највећа групација са тржишним учешћем од 35,5% је ОП Финанциал Гроуп, коју чини 160 задружних банака. Друга по величини је група Нордеа са тржишним уделом од 26,4%. Све ове групе су од стратешког значаја за националну економију.
Висока капитализација и захтеви за извештавање банкарских институција чине финско финансијско тржиште тешким за многе кандидате.
Поред тога, Европска унија има директиву о спречавању прања новца, која банкама намеће обавезе да провере клијенте и изворе порекла њихових финансијских средстава.
Можда зато данас у Финској нема банака са већинским уделом у оснивачком капиталу у власништву финансијских група из земаља ЗНД.
Једна од највећих домаћих банака, Сбербанк, која има мрежу својих филијала не само у Украјини, Белорусији, Казахстану, Индији, Кини, Турској, већ и у низу земаља Централне и Западне Европе (Швајцарска, Немачка, Аустрија, Србија, Босна и Херцеговина, Чешка, Мађарска, Хрватска, Словенија), као и друге руске банке.
Истовремено, банке као што су Цредит Агрицоле Цорпорате анд Инвестмент Банк, БНП Парибас Фортис, Цитибанк и друге, које спадају у категорију међународних и имају своје филијале у различитим земљама света, послују и на територији Р. Финској и на територији Руске Федерације.
Листа водећих финских банака
Приликом избора финансијске институције за отварање рачуна, полагање депозита, пренос средстава или добијање кредита, клијенти обраћају пажњу на главне индикаторе активности банака. Ту спадају величина активе банке, њени финансијски резултати, профитабилност итд.
Списак финских банака које показују висок учинак (од 2021. године) представљен је у облику табеле:
| банка | Укупна актива, милијарде УСД | Нето профит, милиона УСД | Повраћај средстава,% |
|---|---|---|---|
| ОП Цорпорате Банк ПЛЦ | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Нордеа банка | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Данске банке | 39 | 236 | 0.605 |
| Евли Банк ПЛЦ | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Штедионица Актиа | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Банк оф аланд | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| БНП Парибас Фортис | 357 | 2000 | 0.56 |
| Група ПОП банке | 5.09 | 10 | 0.196 |
На основу рејтинга банке, клијенти могу добити представу о њеној поузданости. Ипак, при избору банке за сервисирање, препоручује се да се фокусирате не само на рејтинг финансијске институције (који одражава само тренутно стање ствари), већ и на историју њеног формирања на финансијском тржишту.
Како отворити банковни рачун у Финској
Банкарске активности у Финској су у великој мери регулисане паневропским директивама, укључујући прописе о борби против корупције и прања новца. Стога, пре отварања рачуна клијенту, банкарске институције пажљиво проверавају његов идентитет, као и изворе порекла средстава која се приписују на рачун.
Поред тога, мора постојати ваљан разлог (документован) за отварање налога, на пример:
- студирање на финском универзитету;
- рад у компанији у Финској;
- отварање сопствене компаније;
- куповина непокретности.
Приликом отварања рачуна од појединаца се обично тражи да:
- пасош;
- информације о сврси боравка у земљи и отварању депозита;
- сертификат са универзитета или послодавца у Финској (ако постоји);
- информације о присуству или одсуству сличних рачуна код клијента у другим банкама;
- потврду о законитости порекла средстава из земље у којој је клијент порески обвезник;
- информације о томе како планирате да користите новац са рачуна итд.
Приликом отварања рачуна правна лица достављају банци следећу документацију:
- сертификат који потврђује регистрацију компаније;
- копије оснивачког акта оверене код нотара;
- извод из записника са седнице оснивача друштва са одлуком о отварању рачуна у иностранству и др.
Сва потребна документа могу се припремити на једном од следећих језика:
- фински;
- Шведски;
- Енглески језик.
Одлука о отварању рачуна за клијента у финској банци обично се доноси у року од 1-2 недеље. Истовремено, сложеност поступка отварања надокнађује се висококвалитетном услугом и додатним бонусима.
Карактеристике кредитирања у банкама у Финској
Једна од главних услуга банкарских организација у Финској је кредитирање. Штавише, у погледу доступности кредитних ресурса, Република Финска је често лидер међу земљама ЕУ. Ниске каматне стопе обезбеђују умерену преплату за коришћење кредитних средстава зајмопримаца.
Многе банке у Суомију финансирају куповину комерцијалних и стамбених некретнина, возила од стране грађана, а такође издају кредите за куповину робе широке потрошње или плаћање услуга (укључујући образовне).
Процедура за подношење захтева за кредит у Суомију је знатно поједностављена због могућности аплицирања за финансирање путем интернета.
Главни кредитни производи најпознатијих финских банака приказани су у табели:
| банка | Врсте позајмљивања |
|---|---|
| Штедионица Актиа | Хипотеке, ауто кредити, кредити за образовање, финансирање поправке и реконструкције |
| Хелсиншка ОП банка | Хипотеке, ауто кредити, потрошачки кредити, студентски кредити |
| С-Банк | Неосигурани кредити, кредитне линије, хипотеке, студентски кредити |
| Суомен АсунтоХипоПанкки | Хипотеке, АСП кредити, потрошачки кредити, повратне хипотеке, кредитне картице |
Приликом разматрања захтева клијената за издавање различитих кредита, захтеви финансијских институција према клијентима обично се не своде само на одређивање старосне границе, већ се односе и на друге критеријуме који карактеришу добру веру и солвентност зајмопримца.
Шта је потребно за добијање хипотеке у Финској
Некретнине у земљи Суоми су атрактиван инвестициони објекат, а такође омогућавају својим власницима да добију бенефиције за живот у Финској у виду бесплатне медицинске неге, образовања итд. Финско становање је, по правилу, прилично скупо, а за његово стицање финске банке су спремне да дају хипотекарне кредите и резидентима и нерезидентима.
Да би добио финансирање, зајмопримац мора да поштује захтеве које постављају банке како би ризике повезане са неликвидношћу клијената свео на минимум.
Главни критеријуми за процену дужника од стране банака кредитора у Суомију приказани су у табели:
| Критеријум | Потребна вредност |
|---|---|
| Старост зајмопримца, године | 21-65 |
| Сопствена некретнина | + |
| Извор сталних прихода | + |
| Позитивна кредитна историја | + |
У 2021. години финске банке дају хипотекарне кредите недржављанима, али под неповољнијим условима него за грађане Суомија. Пре доношења одлуке, требало би да упоредите услове кредитирања у финским и домаћим банкама, приказане у табели. Треба имати у виду да домаће банке не издају хипотеку за куповину некретнина у иностранству, већ стамбене кредите издају само унутар земље.
| Услови | финске банке | Домаће банке |
|---|---|---|
| Максимални износ финансирања,% од вредности имовине | До 50 | До 100 |
| Каматна стопа, % | 5-8 | 8-18 |
| Рок зајма, године | 5-15 | До 30 |
| Валута кредита | евро | Рубља (понекад долар, евро) |
Зајмопримци који се пријављују за хипотекарни кредит у Финској морају доставити следеће документе:
- међународни пасош;
- биланс успеха (обично за последње две године);
- власничке исправе за непокретности;
- документи који потврђују присуство некретнина у власништву зајмопримца на територији Руске Федерације или у другој земљи;
- изјаве које потврђују добру кредитну историју клијента;
- извештај о процени непокретности који служи као залог.
Наведена документа се достављају на разматрање банци у два примерка: на руском језику и са овереним преводом на фински.
Треба напоменути да Руси који су стекли финску некретнину могу да поднесу захтев за боравишну дозволу или друге погодности.
Карактеристике преноса средстава
Потреба за дознакама из једне земље у другу може бити узрокована различитим разлозима. Међутим, треба напоменути да агенције за трансфер новца обично наплаћују накнаде за такве трансакције. Дакле, прилично је исплативо користити опцију преноса средстава између банковних рачуна финансијских институција које се налазе у различитим земљама, иако ће бити потребно платити и накнаду за повлачење пренесених средстава са рачуна.
За велике трансфере новца постоје међународне агенције као што су Вестерн Унион или МонеиГрам.
Да бисте примили новац у Финској или послали средства из Финске у другу земљу, довољно је да уплатите потребан износ у агенцији једне земље и примите их у канцеларији исте агенције користећи идентификациони број операције у другој земљи. Поред тога, можете да преносите новац користећи онлајн услуге као што су ПаиПал, Монеибоокерс итд.
За банковне трансфере унутар Европске уније можете користити систем ЕУ Стандард Трансфер, који има релативно ниске накнаде за трансакције. Међутим, износ трансфера коришћењем овог система не може бити већи од 12,5 хиљада евра.
Како се послужују офшор рачуни у финским банкама
Република Финска се не сматра офшор јурисдикцијом у пуном смислу те речи, пошто се у свим градовима ове државе од Иматре до Кемијарвија, пословање опорезује (иако мало), врши ревизију и води финансијски извештај. Осим тога, подаци о власницима компанија нису поверљиве информације.
Ипак, многи представници бизниса настоје да отворе рачуне у финским банкама, које, за разлику од сличних институција на Кипру или другим офшор зонама, осигуравају сигурност штедње и стабилност услуге чак и током глобалних криза.
На пример, финска банка Евли Банк Плц омогућава не само уштеду новца примљеног у облику профита, већ и управљање имовином како би се она повећала.
За отварање таквог рачуна у Суомију потребно је потврдити законитост порекла средстава. Треба имати на уму да се инвестициони рачуни обично отварају за износ од најмање 300.000 долара.
Осим тога, отварање рачуна претпоставља лично присуство клијента у експозитури банке приликом регистрације.
Могућност коришћења екстерног управљања имовином у финским банкама даје власницима рачуна одређене привилегије, укључујући:
- смањење оперативних трошкова;
- пружање додатних услуга и бонуса;
- правна заштита и савети;
- могућност даљинског отварања рачуна без потребе боравка у Суомију.
Хајде да сумирамо
Блиске културне и економске везе између Руске Федерације и Финске доприносе развоју трговине и пословања између држава. Стабилност банкарског система земље Суоми чини је атрактивном за отварање рачуна у финским банкама. Фински банкарски сектор не само да пружа квалитетну услугу клијентима, већ нуди и разне кредите, укључујући хипотеке.
Куповина комерцијалних и стамбених некретнина у Лапеенранти, Раахе, Оривеси и другим градовима Финске даје својим власницима могућност да добију боравишну дозволу у земљи, као и друге погодности.
