Странац који планира да посети Израел као туриста или постане репатријар, има смисла размишљати о отварању рачуна у једној од финансијских институција земље. Док је за староседеоце ово једноставно неопходност, за грађане других земаља, банке у Израелу ће бити сигурно место за чување зарађеног новца. Законодавство земље гарантује сигурност депозита, захваљујући чему су израелске кредитне организације привлачне многим грађанима пост-совјетског простора.
Банкарски систем државе Израел
Структура државног банкарског система је двостепена. Улога регулатора је додељена Банки Израела. Настао је 1954. године.
На другом нивоу су комерцијалне финансијске институције.
Главне функције које обавља израелски банкарски систем односе се на:
- управљање инвестиционим и штедним фондовима. Систем игра улогу њиховог чувара;
- управљање хартијама од вредности клијената. Овде она делује као чувар, дистрибутер и дилер ове имовине на берзи.
Централна банка Израела
Банка Израела има ексклузивна права за издавање новчаних јединица у оптицај и дужна је да пружи финансијску подршку влади. А у међународној арени има статус агента земље у решавању питања везаних за јавни дуг.
Ова организација се такође бави:
- регулисање активности кредитних институција, укључујући филијале и представништва страних банкарских структура;
- спровођење монетарне политике;
- рефинансирање банкарских институција;
- вођење монетарне политике.
Али главни циљ Централне банке је стабилност националне валуте - шекела.
Водеће израелске банке
Многи имигранти су вероватно упознати са мишљењем да можете изабрати било коју израелску банку, јер су сви исти плус или минус. Али ова теза има право на живот само у извесној мери.
Конкретно, свака финансијска институција нуди своје услове, који могу бити кориснији појединачним клијентима или пословним представницима, или, што се такође дешава, ни једно ни друго.
Чак је и радно време банака у Израелу другачије. На пример, неки су затворени петком, а други недељом. А није ни свима уобичајено да викендом и празницима клијентима није дозвољен улазак у банку.
Погледајмо ближе кредитне институције у којима је локално становништво отворило највећи број депозита и рачуна за поравнање.
- Банка Хапоалим. У преводу са хебрејског, ова фраза значи "Банка радника". Основан је 1921. године. Сада је банка "Хапоалим" највећа монетарна организација у Израелу. Историјски гледано, специјализација неких од његових филијала је сервисирање текућих рачуна клијената који говоре руски - и резидената и нерезидената земље.
Укупно у држави и ван њених граница функционише око 270 канцеларија ове банке. На пример, почетком 2021. банку Хапоалим Исраел у Јерусалиму представља 5 филијала. Њихови клијенти уживају у предностима ексклузивних кредитних картица банке као што су велики попусти, као и могућност да, поред већ постојећих, добију и низ погодности. Поред тога, купцима се пружају најновији алати, на пример, Интернет банкарство, што помаже у компетентнијем вођењу финансијских активности.
- Леуми банка Израел. Преведено као "Народна банка". Основана је 1902. године у Лондону и тренутно је друга највећа финансијска институција у Израелу. Ова најстарија банка активна је у свим сегментима комерцијалног банкарства, укључујући и хипотекарне кредите.
- ИсраелДисцоунтБанк. Трећа највећа израелска финансијска институција. Његове услуге укључују давање потрошачких кредита и дугорочних стамбених кредита. Распоред рада Дисконтне банке јасно показује да у циљу привлачења клијената кредитне институције ове земље могу одступити од општеприхваћених традиција. Дакле, један број његових филијала ради на празнике. Истина, само до 12:30. Али отварају се ових дана, очекивано - у 8:30.
- Мизрахи-Тефахот банка. То је четврта највећа финансијска институција у држави. Банка „Мизрахи-Тфахот“ је основана релативно недавно – 2004. године – спајањем кредитних организација „Мизрахи“ (основана 1923. године, у преводу значи „Восточни“) и „Тфахот“. Специјализација - дугорочни стамбени кредити. Заправо, од свих учесника у овом сектору израелског финансијског тржишта, ова банка је највећа.
Група Мизрахи-Тфахот такође укључује Банк Иахав у Нахарији. Он појединцима пружа све врсте услуга које одговарају његовом профилу. Клијенти су углавном домаћинства и запослени из разних делатности. Отворен је велики број експозитура ове банке широм земље.
- "Беинлеуми". Ова банка је једина кредитна институција у Израелу која је створила подружницу специјализовану за пружање ВИП-услуга богатим клијентима. Стручњаци препоручују да нерезиденти земље 2021. године пре свега прибегну услугама ХаБанк Хбинлеуми (пуна верзија писања на енглеском језику банке „Беинлеуми“). Иначе, у јануару ове године апсорбовао је банку „Оцар Ха-Хајал”, откупивши њене акције за 340 милиона шекела. Од 740 запослених, очекује се да ће већина остати без посла у седишту стечене кредитне институције.
Друге финансијске институције
На листи банака у Израелу су и друге финансијске институције. Али већина њих послује под контролом горе наведених монетарних структура. На пример, размотрите само неке од њих.
- Банк Игоод. Година оснивања 1951. Међу кредитним институцијама земље по обиму банкарских активности ова банка је на 7. месту. Служи и оперативним предузећима и појединцима. У Игуд банци ради 1.300 специјалиста. Мизрахи-Тфахот банка је 2021. године купила 75% својих акција за 1,4 милијарде шекела.
- Поштанска банка у Израелу. Ова независна државна институција својим клијентима пружа најисплативије услуге у смислу провизије. Отварање рачуна у Поштанској банци се не наплаћује. А извођење операција подлеже смањеним провизијама. У овој финансијској институцији можете извршити све неопходне процедуре, на пример, подићи новац са рачуна помоћу магнетне картице ("каспомат"). Али кредити се не издају у „Поштанској банци“.
Остале банке које контролишу велике кредитне структуре:
- У-Банц. "Кћерка" Беинлеуми.
- Поалеи Агудат Банк. Такође је подружница банке Беинлеуми.
- Декиа Исраел Банк.
- Банка "Јахав ле-Овдеј ха-Медина". То је власништво Мизрахи-Тфахота (власник 50% акција), синдиката државних службеника и државе.
- Банк Массад. У власништву Беинлеумија (51% акција) и синдиката наставника.
- Банка „Меркантилни дисконт“. „Подружница“ банке „Дисконт“.
Филијале страних банака
Одмах се мора рећи да у Израелу не постоје представништва руских банака. Односно, канцеларије, на пример, исте ВТБ 24 или Тинкофф банке, па чак и свеприсутне Рајфајзенбанке овде неће наћи туриста.
У Израелу су отворене филијале следећих страних кредитних организација:
- Барцлаис Банк. То је један од највећих финансијских конгломерата на свету.
- Државна банка Индије. Ова финансијска структура опслужује више од 250 милиона клијената. Отворено је око 3.900 експозитура ове банке у 67 земаља света;
- То је део гигантске међународне корпорације у индустрији финансијских услуга.
- БНП Парибас.Ова организација је европски лидер на глобалном тржишту финансијских и банкарских услуга.
Менаџмент највеће руске финансијске институције не планира да у скорије време отвара филијалу Сбербанке у Израелу. Њен шеф, г-дин Герман Греф, објаснио је овакав приступ чињеницом да је у периоду економских санкција то веома тешко урадити због претњи девизним трансферима. Активности Сбербанке биће фокусиране на земље у којима је банка већ присутна. И уопште, финансијски естаблишмент Обећане земље је опрезан према „аутсајдерима“.
Они који су забринути да ли картица Сбербанке важи у Израелу треба да знају да је помоћу ње могуће подићи новац са банкомата. Само ову операцију прати наплата провизије. Приликом издавања картице биће корисно питати запосленог Сбербанке да ли је потребна додатна активација овог пластичног средства плаћања за коришћење у Израелу. И наравно, исплативије је покренути картицу са бескаматним повлачењем.
Такође, Алфа-Банк није отворила своје филијале у Израелу. Али овде се примећује мало другачија ситуација. Чињеница је да су руски банкари доста чули о моћи јеврејских финансијских клубова и стога покушавају да им се приближе. Циљ је успостављање личних контаката са водећим светским произвођачима новца. Није изненађујуће што је Михаил Фридман, који је председник надзорног одбора међународног конзорцијума Алфа група, постао потпредседник РЈЦ (скраћеница за Руски јеврејски конгрес). Нит се протеже од ове организације до АГЕ (Светског јеврејског конгреса).
Компаније за кредитне картице
Туристе ће можда занимати које картице се прихватају у Израелу. У ову земљу можете путовати са МастерЦард и Виса пластичним инструментима плаћања било које врсте - Цлассиц, Голд и Платинум. Сваки тржни центар такође прихвата Маестро и ВИСА ЕЛЕЦТРОН картице.
Али у последње 2 године, израелске банке почеле су масовно да нуде купцима пластична средства плаћања са мало другачијим карактеристикама - роллинг кредитне картице. На пример, активна картица лидера ЦАЛ у индустрији дигиталних финансија даје клијентима могућност да дефинишу:
- колико новца ће се подизати са његовог текућег рачуна сваког месеца;
- износ новца који треба прерасподелити за наредне месеце.
Захваљујући таквој картици, њен власник може интелигентно управљати својим буџетом.
Исте могућности има и грађанин који је издао Леуми картицу. Али им се додају додатне погодности. На пример, власницима Платинум и Захав међународних кредитних картица обезбеђено је бесплатно осигурање на 5 дана када путују у иностранство.
Исрацард је подједнако популарно пластично средство плаћања које вам омогућава да доносите профитабилне кредитне одлуке у комбинацији са флексибилним опцијама плаћања. Ова фирма је почетком 2021. понудила својим клијентима да „минус претворе у плус“. Говоримо о допуни негативног банковног рачуна средствима са рачуна картице. То заправо значи да се дуг клијента преноси на Исрацард. Али далеко је од чињенице да ће минус у банци бити већи од трошкова таквог кредита.
2021. године, Еуроцхекуе Интернатионал и Еуроцард Интернатионал су се спојили. Резултат је била организација Еуропаи Интернатионал. Картице које издаје прихватају се и у Израелу.
Банка Хапоалим је 2021. године лансирала пластични инструмент плаћања под називом Поалим Екпресс. Али то је било као једноставно ребрендирање Америцан Екпресс Исрацард и Мастерцард кредитних картица.
Постоји још један издавалац кредитне картице - Динерс Цлуб Исраел. Њене картице се прихватају скоро свуда у Израелу.
Али да би се осигурало да на путовању нема проблема, путник мора имати неколико инструмената плаћања: путничке чекове, картице и готовину.
Банкомати, готовина и финансијске трансакције у Израелу
Банкомати у Израелу вам омогућавају да уновчите валуту неких земаља пост-совјетског простора. Такође можете променити новац у филијалама локалних банака. Али у исто време, потребно је узети у обзир посебности њиховог радног распореда.
Ако се банкомати налазе на знатној удаљености од канцеларије кредитне институције, за услуге се од клијента наплаћује око 5 шекела. Због тога се препоручује да се поступак уновчавања изврши преко таквих уређаја у банкама.
Не препоручује се обављање великих новчаних трансакција картицама на препуним и популарним местима. Овде се туристи могу суочити са неочекиваним "изненађењима" у виду непрофитабилних курсева или скривених накнада.
Многи путници су заинтересовани да ли је исплативо платити у Израелу дебитном картицом у рубљама "Виса". Није исплативо. Чињеница је да је главна валута Виса платног система амерички долар. Због тога, приликом куповине робе са таквом картицом рубља у израелским продавницама, конверзија валута се врши према шеми рубља-долар-шекел. То јест, додаје се посредна операција, током које се средства губе. Поред тога, сама банка која је издала картицу наплаћује провизију од око 1,5% од износа трансакције.
Још једно важно питање: како ставити новац на картицу у Израелу. У експозитури банке то се може урадити на два начина: готовином на благајни или преко терминала са функцијом уплате готовине. У вези са глобализацијом Интернета, постало је могуће извести ову операцију на даљину. И то не само са рачуна, на пример, у Сбербанци на израелску банковну картицу, већ и путем електронских система плаћања, посебно ВебМонеи или ПаиПал.
Вриједно је запамтити такву услугу као што су банкарске ћелије у Израелу. Може бити корисно за репатријате који живе у изнајмљеном стану. У таквим ћелијама можете чувати драгоцености, новац и важне документе. Цена услуге зависи од величине изнајмљеног сефа. Мала ћелија коштаће око 850 динара годишње. За годишњи закуп великог сефа мораћете да платите око 2000 шекела.
Како отворити банковни рачун у Израелу
Да би отворио рачун у банци у Израелу, странац мора лично да се појави у изабраној финансијској институцији и достави следећа документа:
- уверење о репатриацији;
- идентификациони документ;
- платни налог за отварање рачуна. Издаје се по доласку на аеродром;
- документи који потврђују законитост порекла новца;
- на захтев банке, додатни папири (права, страни пасош и сл.).
Уколико службеник банке нема коментара на документе, уписује се износ потребан за активирање рачуна. Затим треба да се договорите око редоследа магнетне картице и банковних чекова. Затим се отвара приступ сервису Интернет банкарства. И последња фаза - провера попуњености и сертификације са печатом обрасца примљеног на аеродрому.
За неке нове имигранте, питање је како можете отворити дебитну картицу у Израелу. Али овде нема посебних проблема: такво средство плаћања се издаје приликом отварања текућег рачуна у банци.
Штедни рачуни у израелским банкама
Пасивни приход можете добити тако што ћете положити депозит у једној од израелских кредитних институција. Постоје и програми штедње. Разликују се по томе што је дозвољено стално додавати средства на она која су већ на рачуну.
Камате на депозите у израелским банкама, у зависности од рока пласирања средстава, варирају у веома широком распону. На пример, у Банк Леуми бројеви изгледају овако:
- рок 1 месец - камата 0,02%;
- 6 месеци - 0,06%;
- до 12 месеци - 0,10%
Тренутно активни програми штедње и депозити су подељени у 2 типа:
- "Мадад" - камата је везана за индекс цена;
- „Приме” – везан за просечан проценат Банке Израела.
Приход остварен од депозита у израелским банкама се опорезује. Конкретне бројке за стопе фискалних накнада су следеће:
- врста депозита "Мадад" - 15%;
- депозит типа "Приме" - 10%.
Како пренети средства из / у Израел
Можете извозити из Русије у Израел без декларисања износа који не прелази 10.000 долара (35 хиљада шекела). Уопштено говорећи, стручњаци препоручују коришћење следећег приступа: пренесите у готовини максималну дозвољену количину новца без декларисања. И све то одозго, ставите у једну од великих банака, "везујући" на рачун картицу међународног система МастерЦард или Виса.
Постоји неколико начина за трансфер новца из Израела у Русију. Без декларисања, дозвољено је изнети у готовини не више од 50 хиљада шекела (око 14.300 долара).
Такву операцију можете извршити са већом количином на следећи начин:
- израелски држављанин извлачи картицу на своје име;
- ово средство плаћања, заједно са ПИН кодом, се преноси на руског држављанина;
- за подизање новца, картица се убацује у банкомат и уноси се ПИН код;
- становник Израела шаље руском држављанину СМС поруку са примљеном лозинком за трансакцију, након уношења које банкомат исплаћује средства.
Да би легитимисао такву манипулацију, званични власник картице мора да изда пуномоћје за примаоца средстава.
Кредитирање у израелским банкама
Кредитне институције обећане земље пружају финансијске услуге широком спектру клијената – пензионерима и државним службеницима, привредницима и запосленима. Чак и људи који живе ван земље могу купити одговарајућу некретнину узимајући хипотекарни кредит у Израелу.
Хипотеке за странце у Израелу
Банке издају дугорочни стамбени кредит у Израелу за Русе под следећим условима:
- износ кредита - не више од 50% вредности стечене имовине;
- потенцијални зајмопримац даје финансијској институцији информације о висини прихода месечно. Износ месечних отплата хипотеке мора бити мањи од 30% овог прихода;
- рочност кредита - до 30 година;
- старост зајмопримца је најмање 18 година. Не постоји максимална старост при потпуном откупу.
Пре него што одлучите да стекнете сопствени дом користећи позајмљена средства, морате да знате колику камату на хипотеке у Израелу за репатриранце у просеку одређују банке ове земље. Чињеница је да за клијенте са сумњивом кредитном историјом, величина овог индикатора може достићи 7%. Обично варира у распону од 2-4%.
Рејтинг израелских банака
Према резултатима извештавања за 2021, стручњаци су формирали рејтинг израелских банака. Испод је његових првих 5 позиција са неким бројевима.
- Банк Леуми. Добит за првих 6 месеци 2021. износила је 1,63 милијарде шекела.
- Банка "Хапоалим". У трећем кварталу 2021. профит је фиксиран на 950 милиона шекела.
- "Мизрахи-Тфахот". У трећем кварталу 2021. нето профит је износио 454 милиона шекела.
- Банка "Беинлеуми". У првих 6 месеци 2021. зарадио је 317 милиона шекела нето добити.
- Дисконтна банка. За ИИ квартал 2021. године зарадио је 276 милиона шекела нето добити.
Закључак
Скоро свака већа банка у Израелу је низ интегрисаних институција одговарајућег профила делатности. Било која од њих има најмање стотину филијала у земљи.
Банке у Израелу су традиционално конзервативне. Стога, упркос наизглед једноставности процедуре, нерезидент земље ће морати да уложи много труда да отвори текући рачун.
