Хипотеке за стране држављане у Пољској 2021

Страни држављани који се одлуче за куповину стамбених или пословних некретнина у Пољској, али немају сав потребан износ за куповину, не треба да очајавају - хипотека у Пољској 2021. године доступна је не само грађанима ове земље. Пољске банке радо дају кредите за изградњу или куповину некретнина страним грађанима, нуде повољне услове кредитирања и ниске камате на хипотекарне кредите. Да би добили хипотеку у Пољској, странци морају поштовати неколико правила и припремити све потребне документе.

Куповина некретнина у Пољској

Некретнине у Пољској све више привлаче грађане из ЗНД: од 2021. године грађани Украјине и Русије заузимају водеће позиције међу страним купцима. Треба напоменути да власништво странца над станом, кућом или земљиштем у Пољској ни најмање не поједностављује процес добијања пољске дозволе боравка или држављанства.

У истим случајевима када се купују комерцијалне некретнине (што ће допринети развоју привреде земље), могуће су мале преференције од стране пољске државе - на пример, приликом добијања статуса боравишне дозволе или приликом подношења захтева за визе: можете се регистровати у вашем дому, није вам потребна резервација хотела и сл.

Разлози за популарност куповине пољских некретнина су различити, и то:

• по приступачним ценама не само у поређењу са другим земљама ЕУ, већ и са ценама станова у Руској Федерацији, Украјини и Белорусији;
• у широким могућностима хипотекарног кредитирања;
• у прилици да профитабилно инвестирају и остваре профит.

Цене некретнина зависе од величине, од тога у ком се граду се налази, као и од локације у самом граду. Највише цене су од 6 до 9 хиљада злота по квадрату. м - у Варшави, Кракову, Гдањску, Познању, Вроцлаву; ниже - од 4 до 5 хиљада злота по квадрату. м - у Лођу, Пшемислу, Шчећину.

Урадите социолошку анкету!

Хипотеке: камате, отплате кредита

Да бисте избегли проблеме приликом отплате хипотекарног кредита, требало би да се темељно упознате са условима његове регистрације, израчунате сва потребна плаћања и сопствене могућности. У Пољској је однос према дужницима по кредитима изузетно негативан и не треба рачунати на помоћ државе.

Велику помоћ може пружити пољски финансијски и пословни портал ввв.банкиер.пл, који од 2000. године посетиоцима пружа поуздане информације, помаже у доношењу исправних одлука у области улагања, пословања и управљања личним финансијама. На сајту можете одабрати најбоље понуде банака, добити најновије информације о годишњим хипотекарним стопама, израчунати величину плаћања помоћу калкулатора.

Много корисних информација о функционисању банкарског система у Пољској можете добити читањем чланка „Банке и банкарски систем у Пољској“.

У већини случајева, кредити за куповину стамбеног простора у Републици Пољској се издају у националној валути - злотима (ПЛН).

Од 2021. у Пољској су повећани минимални почетни доприноси за некретнине. Ако су раније банке хипотеком могле да покрију 100% трошкова становања, сада, на препоруку Пољске комисије за финансијску контролу, могу да издају кредит у износу од 80% вредности некретнине (до 90%). - по нахођењу самих банака).

У зависности од тога, врши се обрачун исплате хипотекарног кредита. Плаћање укључује:

• променљива (ВИБОР - Варсав Интербанк Оффер Рате) је процентуални основни курс између банака на међубанкарском тржишту. Њену просечну вредност ревидира, по правилу, свака 3 месеца (3М) од стране Пољског савета за монетарну политику (РПП - Рада Политики Пиениезнеј), тако да може да се мења и навише и наниже. У 2021. години појединачне банке могу да се измирују једном у шест месеци или годишње;
• једнократна провизија за давање кредита (маржа). Ова провизија се утврђује приликом издавања кредита, фиксира се у уговору и више се не мења. Висина и рок кредита, износ прве рате, промотивне понуде банке итд. могу утицати на висину марже Што мање банка улаже у куповину, то ће бити мањи износ марже;
• стварну годишњу каматну стопу (Опроцентование / РРСО), која се обрачунава узимајући у обзир банкарске трошкове, износ кредита, период на који је хипотека издата, осигурање итд. Од тога зависи износ месечне уплате (рата).

Можете унапред израчунати трошкове користећи калкулатор (калкулатор кредитов (хипотецзницх)) на ввв.банкиер.пл/.

Да бисте израчунали проценат РРСО (рзецзивистеј роцзнеј стопие опроцентованиа) и месечну уплату (рата) треба да:

• идите на веб локацију и изаберите подкатегорију „Кредити хипотецзне” у колони „Две финансије”;

• на страници која се отвори отворите опције "Показ опцје заавансоване" и унесите потребне податке, на пример: трошак стана - 200 хиљада злота, износ кредита - 180 хиљада злота, старост зајмопримца - 30 година, рок отплате кредита - 35 година;

• у "Кредити хипотецзне - Справдз оферте" изаберите "Справдз оферте банков";

На основу добијених прорачуна могуће је упоредити понуде различитих банака. Дакле, маржа може бити од 1,89 до 2,92%, РРСО - од 4,05 до 5,35%, рата - од 754 до 866 злота. Одабравши најпогоднију опцију, можете користити услуге консултанта (дорадца финансови или хипотецзни) ове или оне банке, који ће проверити кредитну способност клијента, предложити најбољу опцију, послати захтев банци и помоћи у преговарању са продавац. Ове услуге су бесплатне за купца - консултант добија провизију од банке за издати кредит.

Поред ових плаћања, требало би да се припремите за следеће трошкове:

• почетна уплата (минимум - 10-20% од вредности имовине, у зависности од банке). На висину доприноса утиче и плата повериоца: што је мања, допринос је већи;
• банкарска провизија (провизја) - од 0% и више. Често банка захтева да га платите и пре издавања хипотеке, понекад је укључена у износ кредита и месечне отплате. Можете се ослободити потребе за плаћањем провизије коришћењем неког од додатних производа које нуди банка;
• осигурање докумената (убезпиецзение помостове). У циљу смањења ризика, банка се може уписати у Одељак ИВ земљишне књиге (ксиега виецзиста) до потпуне отплате хипотекарног кредита. Пре него што се изврши унос (ово може потрајати), банка може повећати маржу или наплатити додатне накнаде за осигурање од ризика;
• плаћање за процену непокретности (оплата за вицене ниеруцхомосци) од стране службеника банке или трећег стручњака;
• додатно животно осигурање зајмопримца (инне убезпиецзениа);
• остале накнаде и провизије (инне оплати и провизје). Таква плаћања могу настати ако желите да отплатите хипотеку пре рока или ако не уплатите новац на време (споразуми садрже списак плаћања у таквим случајевима).

Регистрација хипотеке у Пољској од стране страних држављана

Грађани земаља ЕУ имају могућност да се пријаве за хипотеку у пољским банкама под истим условима као и Пољаци. Хипотеке за странце - држављане земаља ван ЕУ, укључујући и ЗНД, могуће су само након детаљне провере њихове усклађености са одређеним критеријумима и прибављања неких додатних докумената.

Детаљније о условима за добијање кредита за куповину некретнина од стране страних држављана погледајте у чланку „Хипотеке за стране држављане у Пољској 2021. године“.

Захтеви банке за грађане ЗНД

Треба напоменути да не постоји јединствена листа додатних услова за издавање кредита странцу, тако да свака банка може успоставити своја правила. Дакле, у неким случајевима, присуство Пољачке картице може значајно поједноставити добијање малог кредита, понекад, ако је потребно, странцу може бити потребна боравишна картица.

Пољске банке најчешће постављају следеће захтеве странцима:

• провери идентитет страног држављанина (важећи пасош);
• потврдити законитост боравка подносиоца захтева у Пољској за кредит;
• потврди присуство пољске дозволе боравка (мелдунку);
• навести законски извор прихода (мора бити документован);
• имају позитивну кредитну историју (у Пољској или у земљи пребивалишта);
• имају ПЕСЕЛ број.

Која документа ће бити потребна приликом подношења захтева за кредит и колико ће то коштати

Пакет потребних докумената за добијање хипотекарног кредита укључује:

• међународни пасош;
• карта за стални боравак у Пољској (карти стаłего побиту) или карта за привремени боравак (карти цзасовего побиту) у трајању од најмање 12 месеци. У другом случају, услови кредита ће одговарати његовом периоду важења;
• потврду о уплати пореза (засвиадцзениа о ниезалеганиу в податкацх);
• уверење о заради за последња три до шест месеци (ако имате уговор о раду на неодређено време - умова о праце на цзас ниеокреслони);
• уговор на годину дана унапред и потврду о приходима за последња три до шест месеци (ако постоји уговор о раду на одређени период – умова о праце на цзас окреслони);
• потврду о приходима за последњих шест месеци или годину дана (за запослење у Пољској по уговору - умова злецениа / о дзиеłо);
• уверење о приходу од једне до две године (када водите сопствени бизнис у Пољској);
• полицијско уверење (засвиадцзение о ниекаралносци);
• Пољски БИК извештај (Биуро Информацји Кредитовеј), потврда о уплати пореза на доходак и историјат кретања средстава на банковном рачуну подносиоца;
• предуговор (умова встепна) са градитељем (програмером) или са продавцем непокретности;
• дозволу министра унутрашњих послова Пољске за куповину некретнине у случају куповине куће или земљишне парцеле од стране странца који у земљи живи мање од пет година. Дозвола је такође потребна за куповину било које некретнине која се налази у пограничном појасу.

Такође је потребно попунити посебан упитник у експозитури банке или онлајн на сајту банке.

Банке за своје услуге наплаћују једнократну провизију - до 3,5% износа кредита.

Зајмопримац плаћа и услуге представника банке (у оквиру 200-300 злота), који, пре потписивања уговора, прегледа некретнину (опиниа рзецзознавци) како би проверио њено постојање, да ли се декларисана вредност поклапа са стварном. , и да потпише анексе уговора. Најчешће се таква инспекција врши ако нова или непозната компанија наступа као програмер, као и приликом куповине секундарног стамбеног фонда.

Издавање дозвола Министарства унутрашњих послова Пољске коштаће заједно са државном таксом од 1.848 злота.

Регистрација односа са банком

Пракса показује да се за хипотекарни кредит страни држављани најчешће обраћају оним пољским банкама, чији су они већ клијенти. Без банковног рачуна изузетно је тешко и нерационално живети у земљи са стабилним банкарским системом и развијеним онлајн банкарством.

Штавише, врло је лако отворити рачун у пољској банци - за то је потребан минимум докумената: пасош са визом и боравишна картица. Банковни рачун и стандардна банкарска картица су бесплатни (до 8. августа 2021.).

Још једна предност отварања рачуна у пољској банци је могућност добијања малог потрошачког кредита. Након благовременог плаћања свих обавеза у вези са тим, информације о позитивној кредитној историји ће ићи у Биро за кредитне информације (БИК), који може одиграти одлучујућу улогу приликом разматрања хипотекарног кредита и доношења позитивне одлуке.

Алгоритам за добијање хипотекарног кредита у Пољској је једноставан:

• потписивање прелиминарног уговора са инвеститором / продавцем;
• руковање пакетом докумената банци;
• разматрање од стране банке пријаве и провера свих података (у року од 7-14 дана);
• потписивање уговора о зајму (установиение хипотеки). Сви њени услови се договарају појединачно између банке и зајмопримца, укључујући и начин преноса новца продавцу некретнине: на његов банковни рачун, преко депозитара банке или др.

Након тога, можете потписати коначни уговор са продавцем код нотара, поднети захтев Катастарском одељењу. Чим купац преда уговор банци, банка ће у уговореном року уплатити новац продавцу.

Сазнајте више о томе како добити кредит у готовини или за становање у пољској банци

Додатна плаћања и порези приликом подношења захтева за хипотеку

Додатна плаћања при куповини некретнине на хипотеку првенствено подразумевају накнаду за нотарске услуге (нотарска такса). Поред тога, морају се платити и одговарајући порези у Пољској.

Јавни бележник утврђује висину накнаде по сопственом нахођењу, у зависности од вредности непокретности коју су странке навеле, али нема право да захтева износ већи од стопе утврђене наредбом Министарства. Правосуђе Пољске „О максималним стопама нотарских такси“ бр. 1564 од 28. јуна 2004. плус ПДВ (23%).

Према ставу 3 уредбе, са вредношћу имовине од 60 хиљада до милион злота, стопа ће бити 1.010 злота плус 0,4% износа трансакције. Регистрација трансакције у износу од једног до два милиона већ је процењена на 4.770 злота и 0,2% износа.

На пример, при куповини стана у вредности од 200 хиљада злота, нотарска накнада ће бити: 1010 (стопа) + 800 (0,4% износа) + 416,3 (23% ПДВ) = 2226,3 злота.

Све нотарске канцеларије настоје да поставе максималну границу, па је препоручљиво да се прво упознате са очекиваним исплатама; у случају превеликих захтева увек се можете обратити другом бележнику.

Поред таксе, нотар преузима и плаћање за:

• састављање извода из акта (у просеку 6 ПЛН по страни А4). Потребно је најмање шест извода – у Министарству унутрашњих послова, суду (у чијем се одељењу налази кућна књига), геодетској служби, трезору и уговорним странама;
• судска такса за изјаву о потреби уноса у кућну књигу (200 ПЛН нето), у недостатку кућне књиге - додатних 60 ПЛН (нето) за пријаву за његову израду.

Странке сносе ове трошкове упола.

Занимљива чињеница. Према пољском закону, износи трансакција некретнинама могу се преиспитати у року од пет година од дана закључења. Ово се ради у циљу борбе против потцењивања реалних цена, како би се смањио износ трансакције и смањио порез.

У случају куповине непокретности секундарног стамбеног фонда, купац је дужан да плати порез на парницу у износу од 2% од опорезиве основице (тржишне вредности некретнине). У случају куповине куће од инвеститора, овај порез се не наплаћује.

Друга ставка додатног трошка за купца при закључивању уговора о хипотеци је тзв. порез на хипотеку (Податек од цзинносци цивилно-правницх (ПЦЦ), који мора бити укључен у уговор код нотара или уплаћен у пореској управи у року од 14 дана од датум куповине непокретности (образац пореске пријаве ПЦЦ3) Пореска стопа износи 0,1%.

Пољске банке популарне међу страним грађанима

Пољска има стабилан банкарски систем: десетине пољских и страних банака послују у земљи. Грађани других земаља који ће добити хипотеку првенствено су заинтересовани за оне банке у Пољској које раде са странцима, спремне су да им дају кредит, нудећи најпрофитабилније опције, и, штавише, одликују се својом поузданошћу.

Говорећи о условима кредитирања, треба напоменути да они страни држављани који су добили карту за стални боравак у Пољској имају велике шансе да добију кредит на дужи рок (на 30-45 година). Теже је странцима - власницима картице за привремени боравак у Пољској - кредит ће бити издат на период који не прелази рок важења картице.

Најпопуларније банке међу странцима су:

• МБанк.Овде су најлојалнији захтеви за стране држављане: минимум докумената, могућност онлајн регистрације, брза одлука (када постоји позитивна кредитна историја и сарадња са овом банком, онда за 1-2 дана). Банка може потврдити чињеницу запослења контактирањем послодавца клијента. Недостатак је већа камата.
• Миленијум. Банка има искуство у раду са грађанима Русије, Украјине и других земаља ЗНД и велики број филијала широм земље. Можете поднети пријаву и отворити рачун преко веб странице банке. Да бисте се пријавили за кредит, потребно је да обезбедите пасош, уговор са послодавцем, потврду о приходима за 3 месеца, боравишну дозволу.
• ВБК Банка Заходни. Банка ради са грађанима ЗНД, али поставља строже захтеве за клијенте. Могуће је пријавити се путем интернета (иако је и даље неопходна лична посета - да бисте потписали захтев за кредит), међутим, банка ће затражити и оверити личну карту, услове боравишне дозволе, платну и кредитну историју, податке о послодавцу , итд.
• ИНГ банка Сласки захтева од странаца да потврде услове боравишне дозволе, да доставе доказ о солвентности (можете дати умова о дзиеłо или умова злецениа). Аконтација - најмање 20% вредности имовине;
• ПКО банка Полски. Минимална почетна уплата је 10% од вредности некретнине. Банка даје хипотекарне кредите грађанима ЗНД, али захтева потврду кредитне и банкарске историје, солвентности, као и дозволу Министарства унутрашњих послова Пољске за куповину некретнина у земљи.

Занимљива чињеница. Једна од најстаријих банака у Пољској, ПКО Банк Полски (основана 1919. године), 2004. године постала је инвеститор у Лавовској „Кредобанки“. Тако је банка наставила своје активности у Лавову након 65 година - до 1939. године канцеларија банке је већ била у овом граду.

Хајде да сумирамо

За грађане ЗНД-а сасвим је могуће добити хипотекарни кредит у Пољској. Ако странац легално борави у Пољској, званично је запослен и има извор сталних прихода, беспрекорну кредитну и банкарску историју, по правилу ће моћи без проблема да добије хипотекарни кредит.

Да бисте купили некретнину у Пољској, потребно је да платите (у зависности од банке) од 10 до 20% вредности имовине. Такође треба напоменути три важне тачке:

• у неким случајевима потребно је добити дозволу Министарства унутрашњих послова Пољске за куповину некретнина;
• избор банке (захтеви за процедуру давања и обраде кредита могу се значајно разликовати);
• додатни трошкови (за регистрацију трансакције, нотар).

Заузврат, страни држављанин ће добити сопствени стан, којим има право да располаже по сопственом нахођењу: да у њему живи или га издаје. Поседовање сопственог дома у Пољској даје неке предности: ова околност може допринети добијању мултивизе, даје право да не потврдите резервацију хотела приликом подношења захтева за пољску визу, већ се једноставно региструјете у свом стану (што ће бити плус при подношењу захтева за боравишна дозвола), поред тога, омогућава вам да купите аутомобил у Пољској и региструјете га на месту регистрације.